Jednostavan odgovor na ovo pitanje je NE!
Ako bi želeli odgovor da napišemo malo složenije, možemo da kažemo da postoje neke vrste osiguranja (na primer osiguranje pasa usled smrti) ali to sigurno nije ono pravo osiguranje kućnih ljubimaca.
“Pravo” osiguranje kućnih ljubimaca bi trebalo da pokriva pre svega troškove lečenja ljubimca, što po postojećim polisama nije slučaj.
U Ujedinjenom Kraljevstvu osiguranje kućnih ljubimaca pruža finansijsku zaštitu vlasnicima u slučaju bolesti ili povreda njihovih ljubimaca. Polise osiguranja mogu pokrivati troškove veterinarskih usluga, lekova, pa čak i tretmana u hitnim situacijama. Postoje različiti nivoi pokrića, od osnovnih polisa koje obuhvataju samo nezgode, do sveobuhvatnih planova koji uključuju preventivnu negu i dodatne usluge. Troškovi osiguranja variraju u zavisnosti od vrste ljubimca, njegove rase, starosti i lokacije vlasnika. Prosečna mesečna premija za osiguranje mačke iznosi oko 10 funti, dok je za pse oko 30 funti.
Što se tiče pokrivenosti, u Velikoj Britaniji je osigurano oko 4,3 miliona kućnih ljubimaca, pri čemu su psi i mačke najčešće osigurani. S obzirom na to da u zemlji ima oko 34 miliona kućnih ljubimaca, ovo znači da je približno 12,6% ljubimaca pokriveno osiguranjem.
U Slovačkoj je situacija malo drugačija ali ipak je moguće osigurati kućne ljubimce i ugovoriti im polise koje pokrivaju troškove lečenja kućnih ljubimaca. Na sajtu www.mojpetexpert.sk smo izračunali premiju na 25EUR mesečno ako bi dogovorili limit od 1200 EUR za lečenje psa.
Osiguranje kućnih ljubimaca omogućava vlasnicima da pruže najbolju moguću negu svojim ljubimcima bez prevelikog finansijskog opterećenja u slučaju neočekivanih medicinskih troškova.
Sistem osiguranja kućnih ljubimaca u Velikoj Britaniji funkcioniše kao oblik osiguravajućeg pokrića za troškove lečenja i druge potrebe kućnih ljubimaca, poput pasa, mačaka, kunića, pa čak i egzotičnih životinja.
Evo kako sistem funkcioniše:
Vrste polisa osiguranja
- Lifetime osiguranje: Pokriva troškove za hronične ili dugotrajne bolesti tokom života ljubimca, ali sa godišnjim limitom pokrića.
- Time-limited osiguranje: Pokriva određenu bolest ili povredu do maksimalnog iznosa ili vremenskog ograničenja (obično 12 meseci).
- Maximum benefit osiguranje: Pokriva određenu bolest ili povredu do postizanja finansijskog limita, bez vremenskog ograničenja.
- Accident-only osiguranje: Pokriva isključivo nesreće, a ne bolesti.
Troškovi koji se NE pokrivaju
- Preventivne mere (vakcinacije, tretmani protiv parazita).
- Bolesti koje su postojale pre uzimanja osiguranja.
- Estetski zahvati ili nekritične operacije.
- Troškovi sterilizacije ili kastracije, osim ako nisu medicinski nužni.
Kako se prijavljuje zahtev?
- Nakon incidenta, vlasnik kontaktira osiguranje.
- Dostavlja se potrebna dokumentacija (računi veterinara, medicinska istorija ljubimca).
- Osiguranje procenjuje slučaj i isplaćuje troškove u skladu sa uslovima polise.
Faktori koji utiču na cenu polise
- Vrsta i rasa ljubimca.
- Starost ljubimca.
- Istorija bolesti.
- Mesto prebivališta vlasnika.
- Obim pokrića i vrsta polise.
Prednosti osiguranja
- Smanjenje finansijskog opterećenja vlasnika.
- Pružanje bolje nege ljubimcu bez brige o troškovima.
- Mogućnost pokrivanja odgovornosti prema trećim licima.
U UK osiguranje kućnih ljubimaca je vrlo popularno i postoji veliki broj osiguravajućih kuća koje nude različite pakete, što vlasnicima omogućava da izaberu opciju koja najbolje odgovara njihovim potrebama i budžetu.
Najčešći problemi sa kojima se osiguravajuće kuće u inostranstvu suočavaju u osiguranju kućnih ljubimaca uključuju sledeće:
1. Prevara u osiguranju
- Vlasnici ljubimaca ponekad pokušavaju da prijave prethodno postojeće ili nepostojeće povrede i bolesti kao novonastale.
- Dostavljanje lažnih računa ili preuveličavanje troškova lečenja.
2. Nedovoljno jasni uslovi osiguranja
- Vlasnici često nisu u potpunosti upoznati sa ograničenjima polise, što dovodi do nezadovoljstva prilikom odbijanja zahteva.
- Zbunjenost oko pokrića za hronične bolesti, preventivne mere ili starije ljubimce.
3. Hronične bolesti i visoki troškovi lečenja
- Kuće koje nude „lifetime“ osiguranje često se suočavaju sa dugotrajnim i visokim troškovima za ljubimce sa hroničnim bolestima poput dijabetesa, artritisa ili kancera.
- Povećanje broja starijih ljubimaca povećava troškove.
4. Razlike u proceni troškova
- Veterinarske klinike imaju različite cene za iste usluge, što otežava osiguravajućim kućama procenu pravične vrednosti zahteva.
- Nekontrolisani troškovi specijalističkih pregleda i novih tehnologija (MRI, CT).
5. Nezadovoljstvo korisnika
- Vlasnici često ne razumeju zašto određeni zahtevi nisu pokriveni.
- Odlaganja u obradi zahteva i isplati mogu izazvati frustraciju.
6. Povećanje broja egzotičnih ljubimaca
- Osiguranje za egzotične ljubimce, poput reptila ili ptica, izaziva poteškoće zbog specifičnih zahteva lečenja i nedostatka stručnjaka za procenu rizika.
7. Starost ljubimca
- Stariji ljubimci predstavljaju veći rizik za osiguranje, jer imaju veću verovatnoću za razvoj bolesti i povreda.
- Odbijanje polisa za starije ljubimce može izazvati negativan publicitet.
8. Administrativni izazovi
- Upravljanje velikim brojem zahteva i precizna procena svakog slučaja.
- Potreba za stručnim timovima koji poznaju veterinarsku medicinu.
9. Uticaj promena u zakonodavstvu
- Novi propisi u vezi sa pravima ljubimaca i zahtevima za osiguranje mogu zahtevati prilagođavanje poslovanja.
Osiguravajuće kuće rešavaju ove izazove kroz unapređenje komunikacije sa klijentima, ulaganje u tehnologiju za bržu obradu zahteva i stalno praćenje tržišnih trendova u vezi sa kućnim ljubimcima.
Da li će se u Srbiji uskoro pojaviti osiguranje kućnih ljubimaca koje će pokrivati i troškove lečenja još uvek ne znamo. Ono što je sigurno jeste da je bilo neki pokušaja da se ova vrsta osiguranja ponudi budućim klijentima, ali nije bilo interesovanja. Možda je sada vreme da se ponovo pokrene ovo pokriće?
Autori:
Dr Srdjan Srdjanov
Respect TIM
Kako cena utiče na način ugovaranja osiguranja useva?
Usevi i plodovi osiguravaju se na sumu osiguranja. Suma osiguranja mora biti realna, tj. predstavljati realnu vrednost useva koji se osiguravaju. Kao osnova za definisanje sume osiguranja, odnosno za izračunavanje vrednosti useva, uzima se visina očekivanog prinosa i očekivana tržišna cena u vreme posle žetve. Premija osiguranja zavisi od osigurane kulture, ugovorenih pokrića, lokacije na kojoj se nalaze usevi, odnosno kojoj klasi opasnosti pripadaju, franšize, popusta itd..
